想置業上車，最重要當然是找到合適的樓宇按揭計劃。無論你是首置、轉按定係買第二層樓，選擇低樓宇按揭利率，絕對可以幫你節省數萬元利息支出！「易貸方」為你整理2025年按揭最新利率，包括利率走勢、申請流程、壓力測試，一次過掌握最實用情報！
一、樓宇按揭是什麼？
「樓宇按揭」是指以物業作抵押向銀行借貸，用作購買住宅、商業或工業樓宇。還款期可長達30年，每月按固定或浮動利率還本連息。
常見按揭類型包括：
| 按揭類型 | 說明 | 適合對象 |
| H按（Hibor按揭） | 以銀行間拆息（HIBOR）加Margin計算，利率浮動但較低 | 願意承擔利率波動 |
| P按（最優惠利率） | 採用銀行P利率減點方式，穩定性較高 | 追求穩定供款人士 |
| 定息按揭 | 首年至頭3年利率固定，之後轉浮息 | 預算清晰、有長期供樓規劃 |
二、2025年最新樓宇按揭利率比較（P按／H按）
| 按揭類型 | 利率（參考） | 封頂位 |
| H按 | H + 1.3%（約3.625%） | 3.625% |
| P按 | P – 2.75%（約3.5%） | 無 |
| 定息 | 首年2.8%起 | 無 |
三、樓宇按揭申請流程
申請樓宇按揭一般需經過以下程序：
- 物業估價：不同銀行對同一物業的估值或有差異，宜向多間銀行查詢以作比較；
- 選擇貸款方案：按個人還款能力及偏好選擇H按、P按或定息；
- 準備申請文件：包括身份證明、入息證明、稅單、資產證明等；
- 通過壓力測試：銀行會模擬加息情境（一般上調3厘）以評估申請人是否仍可負擔；
- 銀行審批與律師辦理文件：獲批後，律師將處理按揭契及其他相關文件。
申請過程一般需時約兩至四星期，建議預早準備及留意估價情況，以免延誤交易。
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四、首次置業者與非首置者的按揭成數差異
首次置業人士可享有較高按揭成數。以700萬元以下的物業為例，在申請按揭保險下，可借貸高達九成樓價，部分更可豁免壓力測試。此類安排旨在協助首置人士上車置業。
至於非首次置業者，或已持有住宅物業人士，其按揭成數會受到限制，一般僅可貸款七至八成，並須通過嚴格壓力測試。銀行或要求提供更高的入息及資產證明，甚至需繳交更高首期。
五、不同物業類型對按揭批核的影響
樓宇按揭申請亦受物業性質所影響，當中包括以下幾種情況：
- 居屋（未補地價）：須透過房委會或其認可銀行申請按揭，並受居屋貸款成數上限影響；
- 樓花物業：若銀行未與發展商合作，可能無法做到高成數按揭，建期貸款選擇亦較少；
- 村屋或丁屋：由於估價難度較高，按揭成數或較低，且審批需時較長。
六、為何經「易貸方」申請業主貸款/轉按更有保障？
「易貸方」致力為不同需求的客戶提供彈性而多元化的「業主貸款或轉按服務」，即使屬於一般難以獲批的個案，亦有專業團隊協助您成功取得貸款。
1.最高貸款成數高達九成
不論是自住物業或投資單位，「易貸方」提供高達樓價九成的貸款額，特別適合需要高成數按揭的置業人士。
2.還款期最長可達30年
貸款期最長可延至30年，具體可因應客戶的年齡及還款能力靈活調整。若屬私人業主貸款或轉按套現，亦設有相應彈性方案。
3.不限物業種類、單邊按揭亦可申請
無論是住宅、車位、商舖、工廈等不同類型物業，甚至是單邊業權（非聯名業權）均可申請按揭貸款，突破傳統銀行按揭限制。
4.無需入息證明，退休人士亦適用
對於無法提供入息證明的申請人，如自僱人士或退休人士，「易貸方」提供靈活方案，只要持有物業並符合條件，即有機會獲批貸款，無需提交繁瑣文件。
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七、按揭常見問題
八、結論
無論你是首次置業、轉按還是購買第二層樓，選擇適合的樓宇按揭計劃對你來說至關重要。「易貸方」提供靈活且高成數的貸款方案，讓你輕鬆上車置業，並在申請過程中獲得專業支援。
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