擁有物業的香港業主，若需要現金應急，選擇業主貸款成為越來越多人關注的貸款方式。這類貸款不需要抵押物業，且審批程序簡單，成為比私人貸款更具吸引力的選擇。不過，業主貸款與加按套現、私人貸款有何不同？公屋或居屋業主能否申請？「易貸方」將為您逐一解答，幫助您更清晰了解各種選擇。
一、業主貸款無需壓力測試的靈活審批
與銀行加按截然不同，業主貸款最大特點在於免除繁瑣的壓力測試。傳統加按要求借款人通過嚴格供款與入息比率（DSR）考核，假設利率上升3%後，供款不得超過月入60%。這項要求將許多收入證明不足或自由職業者拒之門外。
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二、業主貸款 VS 加按套現
業主貸款和加按套現是兩種常見的資金周轉方式，兩者有著顯著的區別。了解它們的不同，可以幫助您選擇最適合自己的貸款方案。
| 項目 | 加按套現 | 業主貸款 |
| 貸款額 | 視乎樓價升值及未清按揭貸款 | 取決於物業估值及個人信貸 |
| 貸款利率 | 按揭利率，浮動 | 固定利率 |
| 申請要求 | 需要壓測及收入比率審查 | 免壓測，申請簡單 |
| 批核時間 | 約1個月 | 最快1日 |
| 是否需要抵押樓契 | 需要 | 不需要 |
| 還款期 | 長期 (25-30年) | 較短，一般少於180個月 |
| 其他費用 | 律師費及手續費 | 少數財務機構會收取手續費 |
三、業主貸款的風險
1.利率較高
雖然業主貸款的利率低於私人貸款，但與按揭貸款相比，其利率仍偏高。這意味著貸款人的總還款金額會相對較大。
2.固定還款期較短
業主貸款通常有較短的還款期限，最多通常為180個月，相對於按揭貸款的長期還款，會對一些業主的月度財務造成壓力。
3.可能受到不當操作的風險
對於公屋或居屋業主來說，若貸款公司要求將樓契代為保管或將貸款協議註冊於土地紀錄，可能會有不當操作的風險。業主需要特別留意合同條款，避免財務機構將物業視為抵押品，進一步損害自身利益。
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四、業主貸款 VS 私人貸款
雖然業主貸款無需抵押物業，但其優勢仍不止於此。業主貸款和私人貸款相比，往往提供更高的貸款額度及較長的還款期。
| 項目 | 業主貸款 | 私人貸款 |
| 貸款額 | 較少，通常為月薪的8倍 | 較多，最高可達月薪的18倍 |
| 貸款利率 | 較高，通常為浮動利率 | 較低，通常為固定利率 |
| 還款期 | 較短 | 較長 |
| 適用范圍 | 主要針對小額短期借款需求 | 適合中大額長期借款需求 |
五、公屋及居屋業主是否可以申請業主貸款？
公屋或居屋業主如果選擇無抵押的業主貸款，理論上是可以申請的，並不會受到《房屋條例》限制。然而，業主在申請時需特別注意一些細節：
- 避免樓契被代管
一些不良的貸款機構可能會要求業主將樓契交給他們保管，或將貸款協議註冊於土地紀錄，這樣會使業主面臨不必要的風險。 - 閱讀合同條款
業主必須詳細閱讀貸款合同，確保沒有條款會將物業當作抵押品。若遇到條款不明或感到不安的情況，應該諮詢專業意見。
六、業主貸款常見問題
七、結論
業主貸款成為不少業主解決短期資金需求的選擇。希望本文能幫助您理解業主貸款的優勢與風險，並讓您在申請時做出明智選擇。如有需要，記得隨時查詢最新的貸款計劃，並保持與專業顧問的溝通。
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